Lettre d’ORGECO 38 : Mai 2019
Organisation Générale des Consommateurs de l’Isère
32 Avenue de l’Europe
38000 GRENOBLE
Taux nominal ou réel, TAEG, Taux d’usure, nous pouvons nous y perdre !
Lorsqu’un consommateur se rend à la banque pour contracter un prêt, il arrive que le banquier utilise un langage mystérieux pour qualifier certaines caractéristiques du prêt.
Taux d’intérêt nominal :
Que cache-t-il derrière cette appellation ?
C’est en fait le taux qui permet de définir les intérêts à payer en fonction de la somme empruntée.
Ce taux est fixé par l’établissement de crédit. D’où l’intérêt de faire jouer la concurrence entre les banques.
Taux réel :
Évoqué par le banquier, il s’agit du taux nominal corrigé par l’inflation.
Exemple : si le taux nominal est de 5 % et le taux de l’inflation est de 1,5 %, le taux réel du prêt est de 3,5 %.
Le TAEG ou Taux annuel effectif global :
Il est à examiner particulièrement lorsque le consommateur veut contracter un prêt.
Le TAEG prend en compte l’intégralité des frais qui sont liés à la souscription d’un crédit.
Il comprend le taux d’intérêt nominal plus les coûts liés à l’assurance, les frais de garanties, d’obtention du crédit.
Le mode de calcul est complexe . Il est défini par l’article R314-3 du code de la consommation.
Il est important que le consommateur regarde ce taux à deux fois en cas de demande de prêt.
Le Taux d’usure :
Il s’agit du taux maximum que les prêteurs sont en droit de demander quand ils accordent un crédit .
L’installation de ce plafond est destinée à protéger l’emprunteur contre d’éventuels abus.
Il est déterminé par la banque de France.